个人网上银行全攻略
 
　　几[屏蔽]，有人不相信信用卡会在中国风行。几年后当各家银行推出网上银行时，我们要接受一个事实，就是网上银行也将成为人们生活的主旋律。

　　“网上银行还要收费？我听说不收的啊。”一位20多岁的女士在某银行的咨询台这样说。“网上银行安全吗？方便吗？听说比较麻烦，所以一直没有尝试。”一位在银行大厅排队多时的50多岁的女士这样说。看来大家对网上银行的了解太少，记者特别搜集了7家客户数居前的银行，希望大家能够参考对比，选择适合自己的网银。



　　网上银行简称网银，大致有两种类型，一种是使用口令卡，一种是使用U盘。一般情况下，口令卡是不收费的，但是有使用次数和额度限制，且安全性一般，通常是只能固定一台电脑。而U盘网银安全性很高，不限定在一台电脑上，没用使用次数和额度限制，U盘网银一般收取U盘的成本费，价钱是60元左右。

　　使用网上银行不仅可以省去在银行排队的时间，还可以同时进行多种操作。网银申请通常要到银行的柜台填表，但也有一些银行为了提高效率设置有网上直接申请网银的功能，但是网上申请的网银只有查询和挂失的功能，想要享受更多的功能和服务最好到柜台办理申请。

　　大部分的网上银行都是以网页形式登录操作的，最有代表性的是工商银行。也有部分银行是下载软件的形式，在调查的7家银行中，只有招商银行是使用软件形式的。

　　证书是大家在申请网银时时常听到的一个词，其实证书就是一个具有唯一性的加密文件，在第一次上网注册网银时，会提示你进行下载。下载到电脑中后，就相当于给了你的用户名可以使用网银的权限。有的证书有可导出功能，就是一旦你重新安装电脑将以前安装的证书弄丢，可以使用导出的备份来重新赋予你权限，但有的证书则不具备这一功能，那么您只有重新申请一个新的网银。而U盘形式网银就是将证书保存在U盘中，不受重装系统或是换电脑的影响。

　　网银的功能和用法大同小异，下面向大家详细介绍一下各家银行的特色。

　　●工商银行“金融@家”个人网上银行

　　记者向工商银行一位职员询问时，她很自豪地说：“要说网银，我行的网银真的很方便，我们的员工都用，而且从2003年开始连续5年获得最佳个人网上银行奖”。

　　工商银行推出的是集银行、投资、理财于一体的“金融@家”个人网上银行，可以享受24小时大额转账汇款、信用卡网上还款、在线缴费（手机、市话、网费、学费等）、网上支付、外汇、证券和保险信息及交易服务、网上贷款及理财、网上挂失、修改密码、账务及财经信息的通知提醒等服务。工商银行的“金融@家”可以在线自助注册，但只有查询和挂失的功能，不过对于刚刚发现钱包丢失的人来说，与其急忙赶到银行排上几小时的队挂失，不如就近上网花几分钟来挂失，更加安全有效。

　　此外，如果您拥有工行活期存折，可直接登录工行网站“金融@家”个人网上银行存折版进行账务查询。但若需要更丰富的在线金融服务，就需要到柜台开通，注册时您应拥有任意一张牡丹卡。柜台注册有两种方式，一是申请电子银行口令卡，此口令卡免费申请，可以使用1000次，每天最大交易额为5000元，每次最大交易额为1000元。二是U盾（就是前面提到的U盘型网银），无限额且更安全。

　　需要注意的是注册时使用的证件类型和号码必须与您申领该卡时所使用的证件一致。如果需要对外转账功能，则须到柜台开通。自助注册时同一客户只允许注册一次，只能注册一张卡。自助注册或在营业网点注册的客户均可以自助注销网上银行。在自助销户当天，建议您不要再做任何开户交易。

　　●招商银行客户端软件版网上银行

　　招行的个人网银除了具有基本业务(查询、缴费、挂失等)外还有信用卡业务、转账汇款业务、贷款业务、投资外汇股票基金买卖等业务。具有资金账户管理、电子商务、理财计划、财务分析等特色功能。值得注意的是招行的网银有一项“功能申请”项，为保证安全，一卡通的某些重要功能例如网上支付卡、一卡通网上支付、神州行电话充值等需要在“功能申请”中先申请才能使用。



　　招商银行的网上银行分为“个人银行专业版”和“大众版”。其中“专业版”是“大众版”的扩展和完善。“专业版”在“大众版”账务查询、修改密码、卡内定活互转、同身份证账户互转、专户互转、小额网上支付等功能基础上，增加了同城转账、异地汇款、大额网上支付等功能。在使用方法上“大众版”无需下载任何软件，只需一台联网电脑，就可以使用该项功能，在浏览器界面操作。而“专业版”则需要下载客户端软件，操作时打开个人电脑中的“专业版”窗口即可，且只能在安装个人证书的电脑上使用。

　　招商银行的专业版网上银行也有U盘形式———优KEY，价格为60元，但从去年12月15日至今年3月14日有优惠活动，即以三折（18元）限售6万个。如果想办理网上银行，您不妨办理一个。

　　●农业银行注册与非注册客户都可使用

　　农行网上银行个人客户分为注册客户和公共客户。公共客户可享受金穗借记卡、准贷记卡或贷记卡账户余额和明细信息查询、查询密码修改或挂失、漫游汇款兑付、电子工资单信息查询等服务。注册客户可享受信息查询、转账交易、漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、理财服务、信息管理、网上外汇宝、电子工资单查询等服务。注册用户可以申请USBKEY证书，价格为50元。也可以免费申请动态口令卡，可使用1000次。

　　●中国银行只可网上注册

　　中国银行只可以在网上注册网银而没有柜台服务。且网上注册只可以享受查询与投资业务，不能进行资金的转出。

　　●建设银行无免费网上银行

　　建行的网银有两种注册方式即先网上注册后柜台签约和先柜台签约后网上激活方式。不论哪种注册方式都需要使用动态口令卡或USBKEY，动态口令卡的每张卡片覆盖有30个不同的密码，您在使用网上银行过程中，需要输入交易密码时，只需按顺序输入刮刮卡上的密码即可，每个密码只可以使用一次。每张动态口令卡为5元，动态口令卡的最后一个密码是为了换卡使用的，除第一张5元外，以后都是3元。

　　需要注意的是，如果网银重签，原来的动态口令卡还没用完，还是需要重新购买。如果您的动态口令卡遗失，您需要先终止网上银行，然后重新开通网银并签约。

　　●浦发银行四种网上登录方式任你选

　　浦发银行的网上银行有四种登录方式，一为数字证书登录，须至网点柜面办理签约手续，通过数字证书进行客户身份认证，可进行网银所有功能的操作，汇款等支付业务的交易限额由客户个性化设定。

　　二为动态密码登录方式，须至网点柜面办理签约手续，通过手机动态密码进行客户身份认证，可进行网银所有功能的操作（CHINAPAY快速汇款除外），汇款等支付业务的单日交易限额最高50000元。

　　三为个人网银简化版登录方式，无须至柜面办理签约手续，凭卡号等信息和查询密码进行客户身份认证，可以操作的功能有限，主要为查询类业务。

　　四为E-mail汇款，即可将E-mail汇款转入您的东方卡或活期一本通。


●民生银行民生财富e管家

　　民生财富e管家是中国民生银行推出的全新网上个人客户金融服务工具，实现了查询、缴费、结算、理财、投资、贷款、申请等28项服务168个子功能，基本上涵盖了柜台除存取现金以外的大部分功能。



　　民生银行的网上银行分为大众版服务和贵宾版服务，贵宾版服务比大众版的服务项目多，例如贵宾版可实现对外转账功能，单笔最高限额为50万元，当日累计限额为200万元，而大众版无此功能。但贵宾版要缴纳的服务费相对较多，例如安全账户申请需每月缴纳2元服务费等。

前几天刚开通了个